Je financiën bijhouden: waarom zou je dat doen? Ik ben ervan overtuigd dat een wekelijks of maandelijks je uitgaven bijhouden in een kasboekje een must is voor iedereen. Ja, écht voor iedereen! Kijk, dat het voor iemand die altijd te weinig geld heeft handig is om te weten in welk groot zwart gat zijn salaris toch elke keer verdwijnt, dat spreekt voor zich. Maar als jij nou zo iemand bent die elke maand prima uitkomt en zelfs wat weet te sparen, dan denk je misschien: ik heb wel wat beters te doen dan mijn uitgaven bijhouden. Think again! Ik vertel je hoe het bijhouden van je financiën jou helpt om je doelen makkelijker te bereiken.

Personal finance nerd

Oké, ik geef het maar meteen toe: ik ben nogal fanatiek bezig met personal finance. Sinds ik vorig jaar begon met het bijhouden van mijn uitgaven, heb ik een lichte verslaving ontwikkeld. Ik vind het stiekem heel erg leuk om aan het eind van de maand weer mijn financiële overzicht bij te werken. Dit is dus meteen een waarschuwing vooraf: je bezig houden met personal finance kan een beetje uit de hand lopen…

Waarom je financiën bijhouden zo handig is

1. Inzicht in je inkomsten en uitgaven

Als je nog nooit hebt gekeken naar hoe je inkomsten- en uitgavenstromen eruit zien, vind je het waarschijnlijk moeilijk om in te schatten wat je nou zoal maandelijks uitgeeft. Wat zijn je vaste lasten? Wat geef je zoal uit aan boodschappen? Hoeveel geld gaat er eigenlijk naar leuke dingen doen, shoppen, cadeautjes of hebbedingetjes? Je hebt waarschijnlijk van veel kostenposten geen idee hoe hoog ze zijn. En misschien is het ook wel even slikken om te zien hoeveel zuurverdiende euro’s je op jaarbasis achterlaat bij de Action of hoeveel geld je besteedt aan een koffietje hier en een lunch daar. Maar: als je het eenmaal weet, is het veel makkelijker om iets te veranderen aan je uitgavenpatroon.

2. Je financiën op orde krijgen

Door je uitgaven eens nauwkeurig bij te houden, kom je misschien ook nog wat zaken tegen die je eigenlijk vergeten was. Zoals dat abonnement dat je je eens hebt laten aansmeren, die streamingdienst die je eigenlijk weinig gebruikt of misschien wel een doorlopende reisverzekering terwijl je al jaren niet verder komt dan een bungalowpark in Nederland. Tijd om op te zeggen! En als je bepaalde variabele lasten wel erg hoog vindt, kun je ervoor kiezen jezelf een maandelijks budget te geven voor bepaalde categorieën.

3. Minder uitgeven door “verantwoording” af te leggen aan jezelf

Ik lees regelmatig finance blogs en daar zie je vaak tips voor budgetteren of enveloppensystemen voorbij komen. Het idee: op = op: wat er niet meer is, kun je niet meer uitgeven. Inclusief de aanbeveling om een spaarrekening bij een andere bank te hebben dan waar je betaalrekening loopt, zodat je geen geld kunt terugboeken, of om jezelf weekgeld te geven. Dat zijn tips die ongetwijfeld een heleboel big spenders in het gareel weten te houden, maar waar ik eerlijk gezegd niet zoveel mee kan.

Ik heb geen gat in mijn hand, en daarom kies ik ervoor om niet vooraf te budgetteren, maar om alleen achteraf “verantwoording” af te leggen aan mezelf. Dat klinkt misschien een beetje zwaar, maar valt in de praktijk wel mee. Wat het inhoudt voor mij? Als ik op het punt sta iets te kopen, denk ik niet alleen op dat moment serieus na over een bepaalde uitgave (heb ik het echt nodig/vind ik dit het geld waard), maar weet ik dat de toekomstige Audrey er ook nog is. Degene die aan het einde van de maand ook nog eens kritisch kijkt naar de uitgaven die al gedaan zijn. Vijftig euro gespendeerd aan boeken terwijl ik nog tientallen ongelezen exemplaren in mijn kast heb staan? Dan kan het volgende maand wel wat minder. En zo werkt het voor alle categorieën. Dit systeem werkt voor mij perfect.

4. Financiële doelen stellen voor de toekomst

Ik heb altijd veel gespaard. Nu ben ik wel een enorme lucky bastard dat mijn ouders mee betaalden aan mijn studie en ik niet hoefde te lenen, en dat ze ook nog eens een klein kapitaal hebben uitgegeven aan rijlessen. (Mochten jullie meelezen: BEDANKT!) Dat hielp enorm, maar daarnaast heb ik ook altijd flink gespaard van het geld dat ik zelf verdiende met werken. Een huis kopen in mijn eentje was daardoor geen mission impossible.

Op dit moment is een belangrijke money-motivatie voor mij dat Vriend O. en ik in de toekomst graag een kind willen. Dan wil ik niet meer fulltime hoeven werken, en dus bespaar ik nu al op mijn uitgaven om dat straks financieel mogelijk te maken. Door na te denken over wat je in de toekomst zou willen, kun je jezelf nu makkelijker motiveren om wat zuiniger om te gaan met je geld. Misschien wil je wel een eigen bedrijf beginnen, en durf je de sprong nog niet te wagen? Begin dan nu met sparen voor een buffer, zodat je het straks wel aandurft! En wil je niet hoeven doorwerken tot je 70 bent, dan is het misschien ook wel handig om nu niet elke maand honderden euro’s uit te geven aan kleding, schoenen, hebbedingetjes voor in huis en sportschoolabonnementen die je amper gebruikt.

Een eigen kasboekje: aan de slag!

Heb ik je overtuigd? Het jaar is pas net begonnen, dus als je nu voortvarend van start gaat, heb je straks een mooi compleet jaaroverzicht! Je kunt een kasboek op papier bijhouden (maak het nog leuker voor jezelf door te journalen!) of het digitaal aanpakken. Ik weet dat je bij een aantal banken heel makkelijk je uitgaven automatisch in categorieën kunt laten indelen. Zelf kies ik ervoor om mijn inkomsten en uitgaven te downloaden en dan handmatig over de categorieën in mijn Excel-spreadsheet te verplaatsen.

Welke categorieën horen in je kasboek?

Welke categorieën inkomsten en uitgaven je aanhoudt, is heel persoonlijk. Ik heb zelf een stuk of 25 kostenposten verdeeld over een aantal categorieën: wonen, vervoer, verzekeringen & abonnementen, huisdieren, sparen & investeren, leuke dingen, jaarlijkse kosten en overig. Kies vooral wat voor jou handig werkt.

Hou jij je financiën al bij in een kasboek, of ben je het al dan niet van plan? Ik ben benieuwd!